今天版上一些说银行的帖子，对银行的认识明显有一些偏差。把以前写的一篇文章拿出来给大家分享，简单聊聊银行吧。这篇文章以前发过，很多人看过。看过的就别看，没看过的仅供参考。 
  
      开头先废话几句，做什么行业的，都是领导吃肉，小兵喝粥。领导都是稳拿，小兵都是屌丝。银行，运营商，IT企业，公务员都是如此。所以没有必要支行干几天就瞧不上码农，无论哪里，小兵都是屌丝，我到现在还是屌丝。如果能在四大行当个支行长或者总行实权部门处长，再来这里鄙视码农吧。小兵不是屌丝的只有两种人，一是业绩牛逼的销售，二是个别高端投行基金做投资的。比如华夏基金的股票投研人员，干了5年，如果能不被淘汰（华夏做股票投研的末位淘汰机制非常厉害），一年base也有70万+了，这还不包括奖金。算上奖金，年景好的时候，一年工资能全款买房。不过华夏基金每年招聘股票投研人员，基本上简历里面高考状元和哈佛商学院多的的都让hr看到恶心，所以普通人就别想了。 
       
      个人曾经在银行干了5年多，科技部门，业务部门都干过，现在离开银行快三年了，算是对银行有一些粗粗的了解，行业里面无论是四大行还是股份制，无论是总行还是支行，也有不少朋友。不过毕竟银行和银行的文化不同，银行和银行之间的差距也很大，而且也离开这个行业快3年了，银行变化比较快，下面说的仅供参考。   
      
     中国的上市银行里，除了五大行和光大和中信，其他银行比如民生，浦发，华夏，深发展，北京银行，南京银行，宁波银行控股股东都不是国家。而且金融业界普遍的观点是，30年内，工农中建四大行，至少有一家会私有行。  待遇上来说，无论是总行还是支行，总体说股份制银行收入高，有的能多50%，当然也有的比四大行还少。工作强度总体说股份制银行大不少，但具体到个人，也要看岗位。股份制银行也有不少岗位天天养闲人坐那喝茶看报纸，四大行也有岗位忙的天天加班到九点。 
         
      而随着四大行的上市，国有银行现在经营压力也很大，都逐步推向市场化。资本市场对利润要求还是很高的，国家也不会像以前没上市一样，随便帮着剥离不良资产。而且非国有的，国家更不会帮助剥离不良资产。可以参照资产状况曾经很差的深发展和广发。国家的政策是帮忙找下家接手。 当年新桥接手了深发，花旗，人寿，电网，IBM等几家联手接了广发，国家没出钱帮忙剥离资产。 而且工农中建四家里面，30年内，肯定有一家要私有化，这个基本上在金融圈里，是比较被认可的观点。   
         
      现在国内银行的各项指标，这几年监管要求的也很高，学着国外的巴塞尔协议，比如资本充足率，拨备覆盖率，不良贷款率，存贷比等关键指标，监管要求很严格。像最近银监会公布的商业银行加权平均资本充足率12.3%;加权平均核心资本充足率为10.1%，这个数字放到国际上，也是很不错的指标。只不过银监会资本充足率要求的太高，各个银行随着资产规模不断扩大，想要资本充足率达标，不停的在股市增发或者发行金融债。   
      
      废话了一堆，说说正经的。   
      
      银行应届生去了，无外乎这几块： 总行，分行机关，支行。   
        
      总行这块，除了金融市场线的前台部门，拿业绩提成，其他部门基本上属于后台管理部门，待遇拿个整个行的平均水平。总行的待遇，比不上一些业绩好的分行。比业绩好的支行的客户经理，差距是很大的。   
      
      总行无外乎这几大块：公司，零售，财务，行政，金融市场，风险，科技。   
       
      公司，零售线这边，几乎总行层面，大部分是后台管理岗位。有个别经办岗，也有部门负责维护一些总行级别的大客户。其他的都是管理。有负责产品设计的，有负责指标制定的，有负责考核的，有负责营销的。大体上就是这些。   
      财务：主要是全行账务管理，资产负债管理，资金结算清算，监管报送，财务披露，行内战略指标制定等。 
      行政包括：（1）董事办：重要信息披露，组织董事会等等 
                （2）人力：负责薪酬体系管理，员工考核，干部考核，招聘，培训 
                （3）行长办公室、董事长办公室：伺候领导，核心中的核心好部门 
                （4）还有一些就是党办，后勤，保卫，还有其他的管理岗位 
                   
      
      金融市场线： 资金交易，债券交易，债券承销（有的银行在公司线），同业业务等。 主要做的是表外业务，所以行内地位不高，晋升难。但是好跳槽去券商基金。跳出去待遇就比银行多很多。    
       
      风险管理：贷款审批，风险控制，不良贷款管理等。中国的银行其实现在所有的风控都集中在操作性风险上，对于系统性风险，防范能力非常的差。
        
      总行的岗位，总体来说优点：旱涝保收，没有具体经营压力。缺点：领导都是70后，关系户多，晋升慢。总行不像支行，做业绩做好了挣得多。总行小兵钱一般，想挣钱就要当领导。领导吃肉，小兵喝粥。相对来说，总行的好部门大概是两块，一块是做行政的升得快，这种部门人比较少，还有和大领导离得近。 
      还有一种部门是四大行金融市场部的前台岗位，这个岗位是真正的前台岗。虽然行内的待遇和晋升都不算好的部们，但是非常容易去券商。尤其是四大行金融市场部，因为四大行的交易头寸规模大。四大行一天的交易量，比股份制银行一个月的都多。行业话语权重，而且做久了有业内人脉，非常好跳槽。  但是这两个部门都不好去，尤其是行政部门，更是难。 
   
      顺便说一下，经常在BBS看到很多人YY信贷审批岗多好，其实都是YY。银行对于操作性风险管理非常严格。每笔贷款，至少初审，复审，终审三个岗位。稍微规模大点的，审查更严格，都要分行专门的风险会审批，甚至有些行业有些大额度贷款，都要总行来审批。做手脚不是没法做，首先，风险大的，没领导冒着坐牢的风险给你违规做。大部分能活动的，都是擦边球的贷款，这时候送礼有用，但是都会送给大领导，没人吃饱了撑得给小兵送真金白银。也就千八百的购物卡打发人。 
      
      上面这些都是业务部门，估计北邮的也去不了，基本上就是清北，人大，中财，外经贸这些文科院校 ，我就不详细写了，你要是真能去上，在站内我，我告诉你都具体做什么。 
      
      这个版上学IT得多，重点说说科技吧。   
      
      四大行的科技。其实我觉得四家都差不多，要论整体IT技术，工行最好，农行最差，不过待遇和系统好坏没关系。我感觉四家差距也不会太大，具体谁多谁少，我也不清楚。   
         
      工作强度来说，建行中行不知道，工行和农行软开，还是挺忙的，封闭加班都很多很多。中小股份制银行更忙，加班更普遍。不过忙也是总体来说，工作强度看软开里面的部门，每家银行同一个部门，不同的人也都是忙的忙死，闲的闲死。   
         
      科技口待遇上来说，很多人说比总行业务部门差很远，其实是错的。整个科技部门待遇总行算平均水平吧， 不算差的，也不算好的。具体每家挣多少，我也不清楚。反正我可以负责的说，四大行工作5年的，税后不会10万这么少，也不会像人YY的30这么多。取个平均数自己猜吧。股份制银行里，有的比较多，比四大行多50%以上，有的还不如四大行。   
      
      个人发展来说，我觉得科技口发展比较渺茫。首先升迁难度远远大于业务部门，因为业务部门人数比较少。通常，一个业务部门10-50个人，软开四大行都几千人，小行科技口也有300人。业务部门晋升是30个人里面竞争几个领导岗位。科技部门几千人竞争几十个领导岗位。难度差距一看就知道了。   
       
       而且业务部门领导岗位轮岗相对频繁。比如公司部总经理可能过几年调到分行当行长，位子空出来，下面人才有机会，但科技部门领导岗位专业性强，调动很少，IT部领导，几乎不会去别的部门做老总。一个萝卜一个坑，领导不走，下面人根本没机会。而且银行IT大部分从90年代末开始大发展，现在的IT中层领导，都是90年代末和20世纪出进去的，领导也就三十多岁，他们离退休很远，没空位子你就升不上去。而且就算有空位子，2000-2003年的，还有一大堆资格老的在排队，如果你没有背景。除非很好机遇+很能拍马屁，否则当领导很困难。     
      还有科技部门转业务部门，我觉得很难，除非有很好的机遇，否则很困难。还有就算业务部门要你，科技部门领导不放你，你还是去不了。而且说真的，大部分转岗的，都是去的不太好的部门或者是好部门的科技岗。真正好的行政部门或者金融市场部前台，全国也没有几个转去的。  
      
       对于学计算机的去银行，我给的建议就是，技术牛人，不建议你去。因为银行不是做技术的地方。技术再牛，不会拍马屁，不会吹牛，不会沟通也是白搭。技术牛的在银行，绝对是死干活工资还不高的命，升迁绝对没希望。我建议技术牛的，去纯技术型的企业，比如微软，百度。技术足够牛，在技术型外企有前途。   
         
     对于沟通牛人，要不怕吃苦的话，做销售，做市场。累点苦点压力大，但是能说能拍，会伺候甲方领导，管他是送钱送女人，反正能让甲方领导高兴，做销售工资待遇绝对对得起你的付出。在银行科技口，你能拍也很难升。因为领导岗位太少了。你能拍，可是比你资历老还能拍马屁的，大有人在。除非机遇很好，否则很难轮到你升迁。   
      
     对于学计算机或者其他工科想转纯金融的来说，我觉得科技不是一个好的转金融的跳板。因为软开就是就是一个顶着金融外衣的码农。而且银行也是金融行业比较低端的。如果是想去摩根高盛或者是内资的中信证券这样的，我的建议呢，本科生去四大干三年，再上个北美或者香港商学院的MBA。四大能帮助你提高财务背景，名校的MBA能帮你拓展人脉和校友资源。这种人投简历很容易被选中。 
      
      什么样的人适合去银行的科技岗位？我觉得是比较中庸的人，技术一般，沟通一般，野心一般的人。毕竟银行的软开，总体来说，待遇还是比一般的计算机公司好，而且相对稳定一些。对于不是牛人来说，银行的软开科技部也是一个不错的选择。而且软开大部分户口还是有保证的，对于在北京混的人来说，没有户口还是麻烦。   
       科技部层面，非常适合女孩子，科技部不累，压力也小。虽然没什么发展，不过稳定轻松对于女孩子更重要。 
      
      下面谈谈银行的分支行吧，也是今天这里议论比较热闹的。     
      
      BBS上经常有人问，收到工行北分和农行北分的offer，去哪个 ？其实，这种问题，根本就没有答案。   
      
      现在虽然都是分行统一招聘，但是没关系的，好多还要下派到支行，留不到分行。    
      
      分行的工资都是自己发，总行根据分行效益，限个总数，具体怎么发，发多少不管。同理支行的工资也是各个支行自己发，分行不管。   
      
      说到在支行的具体工资，得问具体的支行。每个支行都不一样。总的来说，要看支行的效益和支行长人品。    
      
      有可能农行A支行比工行的B支行多很多，但是农行C支行比工行的B支行少很多.    
      
     同样，支行有很多岗位，每个岗位收入也不一样。有做柜员的，有会计帐务人员，还有客户经理，收入都是不一样的。   
      
     收入多少，和支行效益很有关系。一般来说，效益好坏两个因素。   
      
     一是地理位置，一般周边大企业多的支行效益不错。比如cbd地区，中关村地区。   
      
     二是支行长的营销能力和管理能力。一个好支行长，考核标准合理，会调动员工积极性。在客户营销方面办法多，营销能力强。   
      
     对于应届生去支行，首先，支行不轻松。其次待遇上，同一家银行，去到好的支行和烂的支行，待遇差别巨大。   
      
     在银行做柜员，做内勤的，基本属于旱涝保收，拿多少就看支行了。有的行长比较重视这块，加上效益好和行长对员工好，给的真不少。有的行长不重视，那得就很少。做柜员很累，上厕所也不能去长了。每天基本上没什么休息时间，上班的时候吃饭也不能保证。  在这里做，我觉得不如去总行或者分行的机关。总行相对轻松，收入也能稳定很多。其实最好的路线就是在支行干2年，你能了解银行基本的业务。这些知识对你以后去总行分行或者跳槽帮助很大。无论以后做考核，做产品设计，一线的实际经验，都是帮助很大。说到支行去总行分行机关的机会，现在有的银行支行去总行分行机会比较多，有的就比较少，这个就不可一概而论了。   
      
     说到客户经理，比较笼统。有的行分的细，比如房地产行业的客户经理，医药行业的客户经理，针对不同行业，分配客户经理营销。有的行按照联动营销的思路来，一个团队有对公客户经理，个人客户经理，国际业务经理，一个团队一起来营销客户，奖金一起分，挨罚一起罚。还有的行分的粗，对公客户经理，个人客户经理。 
     总的来说，客户经理比较辛苦比较累。当然了，具体还要看支行。相对来说，四大行容易点。因为四大行相对来说网点多，结算优势大，所以客户多。股份制银行比较难，因为要抢客户，而且考核压力比较重。但是奖励高，比四大行多不少。所以四大行一般比较有能力，比较有客户群的客户经理，干几年除非是内部能有领导岗位，否则大部分跳槽到股份制银行。还有，银行喜欢要本地人，喜欢要父母是当官的。为什么，因为要拉客户，要创造效益。家里有背景，就意味着能给银行带来钱。 
  
     没关系的人，头几年不好过，85%的刚去支行做客户经理的，对银行充满了失望，对前途充满了无奈。对于应届生，尤其是研究生，去了支行，去做客户经理，伺候人的活，压力还大，开始没业绩工资还少。研究生心里可能就不平衡了。让一个研究生去扫楼，写字楼里从一层到顶层，挨个公司敲门，问人家财务需不需要服务，有时候受冷眼和白眼。老子研究生毕业，凭什么陪笑脸陪去？而且很累，早上可能在支行，10点去怀柔，下午又跑房山，没办法，客户在哪，人就要跑到哪。刚毕业研究生抗压能力也不行。所以你看吧，头三年 ，研究生至少辞职的一半。   
      
      客户经理头3-4年，辛苦是一定的，没钱基本也是一定的。给你一个月存款3000万的任务，你刚来的小孩，家里没关系的，根本不可能。入行第一年不背任务，到第二年马上有任务，完不成指标就要扣钱。一个月工资都扣光了（四大行会温柔一点，股份制扣得惨），还要自己花钱请客户吃饭。85%的新人客户经理，每天一觉醒来，就要欠银行几千万指标，压力也是不小的。但是随着工作年头增长，你的经验越来越多，客户群越来越多，日子就越来越好过。4年以后，基本上就和总行差不多了。往后随着客户多，业绩越来越高，收入是越来越往上走。说实话，几千万的目标，对于老客户经理，太容易了。而且，总行大多职位，升不上领导的话，是越老越不吃香。而客户经理这个职位，恰恰是越老越吃香。   
      
      当然，新人能不能干好，家里没关系的话，就要运气了。自己的好坏要和所在银行的考核政策，支行效益和支行长人品有关。效益好的，考核机制好的支行，每个客户经理都很有干劲。行里客户多，老客户经理根本忙不过来，会分给你一些客户让你做维护干起，这样对于新人业绩就好达标。而且应届生为人处事什么都不懂，碰到好的师傅，带你教你为人处事。去个效益烂的支行，100%都是支行长能力差。客户经理大家都没干劲，没人带你。很多东西恐怕就自己学了。而且你拉来的客户，恐怕支行长还要抢来把业绩放到自己头上。你是干活还没钱。 就算你完成了指标，支行没有完成指标，你的奖金也打折扣。而且很多银行人品差的支行长，公开抢员工的钱。发到员工卡里的钱，找各种名目扣出来到自己腰包。  
      
  
      说到客户经理的工作强度，大部分很忙。晚上陪完客户喝酒，还要回行里给客户做业务，忙的时候，10点以后下班也正常。但是最累也最挣钱。相对来讲比较公平，付出就有收获。尤其是股份制银行，业绩好工资高，高级客户经理的收入都是很吓人的。不过要是懒惰或者能力差，没有业绩，工资都拿不到。这个职位太公平了，就是看个人。   
      
     说到客户经理收入，现在银行尤其是股份制银行，资源都往一线倾斜。因为银行的盈利，都是来自于一线。客户经理收入，四大行相对比较大锅饭一些，股份制比较按业绩说话，做得好的，收入就上不封顶，家里没关系，完全靠自己努力，一年拿个几百万的客户经理也有。当然，这样的肯定不多。能做到中等的，收入大部分是比总行普通员工高一块的。当然，这也要看支行的效益决定。做的差的客户经理，就要扣钱，工资少的可怜。说实话，只要会做人，能吃苦努力不偷懒，做个中等业绩没问题的。 中等及以上的客户经理，说实话，请他们去总行都不去，嫌收入低。   
      
      
      客户经理能不能做好，主要还是看会不会搞关系，银行大部分盈利是对公业务和私人银行。能不能给甲方领导或者是个人富豪服务满意是成功的关键。有的客户经理很厉害，有眼力健会做人。和客户接触一阵子，和客户单位领导做成哥们了。做这行，就要会搞关系。举个例子，甲方领导孩子上学，自己花钱找关系，帮着甲方领导孩子找重点学校，这都是常事。客户经理要太内向肯定做不好。其实应届生大部分为人处事都不行，这个如果有个好师傅带，还是成长的很快。   
      
     应届生去做客户经理，首先要看自己的性格。情商高不高，能不能抗压力，能不能说，能不能拍最关键。你要是性格内向，或者老子谁也不吊，不能低头当孙子的，你别去做这个行业，你肯定做不好，别说奖金，工资都给扣光了。     
        工作强度来看，具体银行具体分析，不可一概而论。总体来说，四大行轻松电。股份制银行因为拉客户难，指标要求高，所以奖励也高惩罚也高。四大行相对旱涝保收，特别高的和特别低的都少。股份制银行相对来说多劳多得，少劳不得，拿几百万的也有，工资全扣光的也有。   
      
     客户经理坏处也不少，比如压力大，完不成指标要扣钱。见了甲方领导要当孙子，要伺候人，还有就是老喝酒，毁身体。说实话，无论银行还是IT公司，销售岗位的离婚率还是比纯做业务或者研发高的。尤其是支行的女行长，离婚率比正常女性高。因为女人太成功了，如果老公不够优秀，可能看不上老公了。反正这个就看个人了，想挣钱就别怕吃苦。想轻松就别对钱要求太高。