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- 网录科技CEO吕旭军 | 看懂区块链“+”供应链金融
- 网录科技马晓华 | 区块链：供应链金融“润滑剂”
专访网录科技CEO吕旭军
2017-04-05 网录科技CEO吕旭军 | 看懂区块链“+”供应链金融
在供应链金融领域，区块链技术被认为是2017年最重要的风口，该用什么样的姿势才能飞得更高更远呢？这里有一份区块链+供应链金融使用手册。
一，中国区块链发展迅速，重应用多跟风
毫无疑问，区块链在国内的应用前景会非常广阔。有不少人认为，与其他国外发展成熟的技术相比，区块链将会是中国实现弯道超车的最大机会。吕旭军以丰富的国内外区块链领域从业经历，分析了国内外区块链发展的两大不同点。
- 一是在行业的推进与发展速度上。国内区块链这个行业的发展速度非常的快，节奏比国外快很多，一些前端性的企业肯花大钱去做这方面的事情。国外起步虽然早那么一两年，但相对来讲速度比不上国内。
- 二是研究主要集中方向上。国外的区块链研究大多愿意从底层开发做起，探索新技术内容，独创性比较强；而国内，大家更喜欢探讨商业模式或者说是应用场景，一个公司做了好的项目，往往会有几十家公司跟着一起做，跟风的情况更多一些。
吕旭军表示：
“国内也越来越注重区块链的研究开发，政府部门在牵头做这样的事情，以目前的发展速度看，中国在区块链技术上引领世界发展是完全有可能实现的”。据介绍，区块链从2015年从国内火起来后，到现在包括银行、企业、各地政府大家都在忙着找场景，做落地，吕旭军认为2017年会是各类区块链项目的爆发年，各类落地的应用会陆陆续续出来。
二，供应链金融是区块链天然的应用场景
供应链金融就是用核心企业的信用给中小企业增信，盘活中小企业的资产，加速经济活动的流转。用一句话概括，供应链金融就是信用的流转和资金的转移。
吕旭军认为，供应链金融是区块链天然的应用场景：
- 一是多方参与；
- 二是流转与时效是突出关键；
- 三是信息碎片化造成各交易环节信息孤岛，每传递一个交易环节都需要信用中介参与背书；
- 四是记账与实际金钱资产的转移是有两条线来操作完成，相互割裂，并不同步。
而这样的条件环境刚好是区块链能发挥作用的场景。通过区块链技术，数字资产在链上可以确权，数字资产不可被篡改，能够防止资产被复制仿冒、造假、或者双花，同时数字资产可以在链上交易转移。
有了这样的平台，把买方、卖方、物流、融资机构、金融机构等各个机构都接进来，以后不管是应收账款、票据、合同、还是仓单都可以放到链上，进行数字化确权，变成不可篡改的信用媒介，在链上交易流转。
可以想象，在未来信息流、物流、资金流和商流都放在一个平台上，自由流转，所有的数据都可查、可追溯，以往每个交易环节都需要大量的精力投入，去验证资产和数据的真伪，通过区块链，就可以省去这些环节与投入，极大提升供应链金融融资效率，降低融资成本。
三，那么区块链究竟要如何应用在供应链金融领域呢？
吕旭军对万联网记者表示，通过区块链
- 第一步可以做到，信息数据放到链上后不可更改，比如电商平台，或者ERP系统连接，把他们的数据都接进来，那么中小企业在这上面记录的交易往来数据都不能篡改；并且通过加密技术，这些信息数据归属谁，可以被验证，追溯，确认归属权问题；就解决了供应链金融领域常见的信息真实性问题；
- 第二步，可以做到把仓单、票据、合同等放到链上，变成数字资产，且具有唯一性，不可篡改、不可复制，不能被双花；
- 第三步，是把这些资产作为价值媒介，在交易环节进行流通转移，在价值转移的同时完成清算、对账和记账，供应链金融参与企业可以在链上，自由地进行信息传输与价值交易。”
据介绍，目前，供应链金融领域区块链应用的案例有应收账款，票据、国际贸易环境中的国际信用证等等。网录科技也有一些项目在执行当中，后期会逐渐对外发布。
网录科技马晓华
2017-03-03 未央网 网录科技马晓华 | 区块链：供应链金融“润滑剂”
新经济模式的革新
从20多年前中国接入第一根网线，到如今互联网已成为百姓生活中的“标配”，中国互联网发展的“加速度”可谓惊人。中国互联网带动经济的迅速攀升，据《互联网消费金融报告》显示，2017年互联网消费金融市场规模将翻番，保守估计将达到2万亿。
2016年是规范发展之年，互联网金融在多年的野蛮生长之后，走进了监管时代；Fintech、金融科技，取代互联网金融、P2P成为热门关键词；消费金融、汽车金融、互联网保险、供应链金融等细分领域亮点纷呈；如今以区块链为代表的新IT技术将驱动润滑金融业务革新。这场波澜壮阔的新金融浪潮，才刚刚开始。
什么是供应链金融
- 数据显示，2011-2013年，国际银行的供应链金融业务的年增长率约为30%至40%，在2020年之前，供应链金融业务的年增长率将不会低于10%。
- 另数据显示，2020年，我国供应链金融的市场规模近15万亿，存量市场空间惊人。
目前供应链金融并没有一个权威的定 ，供应链是可以理解为一种产业链条，围绕企业核心通过对物流、信息流、资金流、商流等的控制，从原材料采购，到制成最终的成品，最终由消费网络把产品送到消费者手里的一种链条。
供应链金融解决了什么问题？
中小企业融资难早已成为一个阻碍中小企业发展的毒虫，中小企业由于自身规模小，现金流很容易出先紧张甚至断裂的情况，除了金融管制、银行借贷难的原因外，大企业账期拖欠，也给中小企业带来极大的负担。很多中小企业就是被这种 无法使用流通的“口头资产”活活拖死的。
如今，供应链金融已经形成了多渠道的来源格局，除了银行和企业的自由资金外，网络贷款保理等在内的互联网金融企业成为重要的资金入口。
- 从最初的线下“1+N”（供应链金融1.0），
- 到初步实现“四流合一”（ 供应链金融2.0），
- 再到依托三大产业跨地域、跨行业、跨平台、跨资源的金融生态圈（供应链金融3.0）。
供应链金融业务种类分析
- 应收账款类——应收类主要用于核心企业上游融资。是目前国内开展的最主要的供应链金融业务模式，应收账款融资的形式主要是保理业务。以应收账款作为质押品。在合同期限内和信贷限额条件下，采取随用随支的方式向银行或金融机构借款的融资方式。
应收账款类 - 预付类——预付类融资是在采购阶段的供应链融资模式，可以理解成 “未来存货的融资”。由于这个方案的核心就是货物抵押，所以在采购方支付足够的额度来还给银行资金之前，货物的归属权依然属于银行，在这样的情况下根本无法对采购方的资信进行评估，同时银行为了最大程度的降低风险，便会让核心企业来承担质押余额部分的回购责任。
预付类 - 存货类——存货类融资是发生在生产运营阶段的供应链融资模式。是指将自己的存货向金融机构进行抵押，借助第三方的物流公司或者是仓储公司对货物进行监管，金融机构对其进行资金支援，从而达到货物实资放死，资金流通不畅，保证了两者之间的平衡性。
存货类
产业融合=新机遇
区块链+供应链金融的新模式
供应链金融旨在为中小企业解决资金分配不平衡，打通上下游物流链、资金链、商流、信息流，为其提供一个配套企业作为整体，以产业链为依托，提升整个供应链的群体竞争力，在电商平台、P2P网贷平台等多种中小型企业的推崇下，供应链金融在逐渐步入一个新的时代——区块链+供应链金融。
风控难题
曾有业内人士提出，供应链金融的风控做起来还相对简单，因为大部分的风控集中于核心企业，而非借款的中心企业，所以在核心企业的“N-1-N”模式中，把控中心“1”，一切就都在控制之中了，但是核心企业就不会倒闭么，就不会失去偿还能力么？
事实上，中国的征信体系如今还未成熟完善，对于企业信息的风控，依然是个难题，在供应链领域，风险的源头在于企业信息的真实性，以及追溯到核心企业的偿付能力。在企业之间交易的真实性也是两眼抹黑的状态，如此，核心企业和供应商联合骗贷的可能性也是可能存在的。
区块链如何治理供应链
- 中心化的信用问题。很多企业征信信息集中于某些企业，例如银行，大型互联网企业，获取征信难，区块链可以让主要参与方都变成网络中的一个节点，种鸽业务过程，每个环节都可形成不可篡改额数据记录且可以完整追溯，便于监管与审计资金流、信息流等，参与方的各方就不比担心某一方作假而导致利益的损失。
- 节约成本，效率提升。区块链在不损失数据保密的情况下，通过数据记录、传递、核实、分析数据，从而形成信用。在金融方面不仅可以节约大量的人力成本，在交易以流程上也大大简化期间的流程，从而提升了期间的效率，降低交易结算风险。
我国当前供应链的系统模式还相对孤立且不透明，导致了一些供应链的效率低下，甚至由于信息的不真实性，也不乏一些伪供应链混在其中。通过区块链可以帮助简化金融供应链的流程以及安全性。分布式的网络可以将各个节点联系起来，防止重复支付，实现支付自动化，极大提高了金融供应链的效率，让卖家、买家、供应商实现三赢的完美场景。
