2017-07-23 巴比特 区块链会为监管科技打开新的大门吗？

监管科技（RegTech）与金融科技一样，是近两年新兴的混合词。

监管科技由Regulation（监管）和Technology（科技）组成，IIF ( 国际金融协会， Institute of International Finance ) 把其定义为有效解决监管和合规要求的新一代技术应用。

金融科技是技术驱动的金融创新，为金融发展注入了新的活力，也给金融安全带来了新挑战。

2017年5月，中国人民银行发布公告称，成立金融科技委员会，并加强监管科技（RegTech）应用实践。这是我国央行首次明确提出强化监管科技。

2017年7月21日晚，区块链监管科技行业代表QRC， Factom和法链在上海举办了分享区块链技术在金融和法律监管上的应用研讨会。

• 英国数字货币协会理事会成员 (UK Digital Currency Association) 的QRC CEO Adam Vaziri 先生分享了区块链技术如何加强金融与法律上的监管。
• QRC全球市场负责人刘世彦先生，Factom中国区技术负责人Michael Beam先生和法链执行总裁陈文君女士，分别介绍了已进入实际应用阶段的区块链金融和法律监管科技项目，并一致认为，监管科技的发展或许可以给法律监管提供有效的解决方案。

监管科技助力降低监管合规运营成本

从2008年，国际金融危机对世界主要经济体产生了巨大的冲击之后，各国金融监管部门通过一系列措施加强了对金融机构、金融衍生品的监管。例如，

• 美国在次年推出了历史上最严格的金融监管改革方案，把监管范围从银行扩大到所有可能对金融稳定构成威胁的企业，如对冲基金、保险公司等非银行金融机构；
• 英国议会也通过《2009银行法案》设立金融稳定委员会来加强监管。

金融机构面对不断变化的监管环境，为之投资的合规成本和罚款金额增加已成为沉重的负担。

从2012年到2014年，JP摩根花费6亿美金，招聘13,000名员工来应对金融监管。

同时对于监管机构，日益严格和不断升级的金融合规要求，让监管数据日益多样和庞大。

近日，国务院设立了金融稳定发展委员会，强调加强中央到地方政府的统一、多维度金融监管，提高金融系统稳健性。

提高实时数据处理、数据分析以及自动化成为金融领域一个重要需求。而运用区块链、人工智能、云计算、机器学习、大数据等技术的监管科技，自动收集定型和非定型数据，高效分析客户身份管理、合规、危险预测、实时交易监测、数据与内部管理等信息，提出风险预测结果报告。即监管科技将金融监管业务IT化，给金融领域带来提高监管运营水平，有效防范金融风险的效果。

regtech运作

监管科技将在追踪加密数字货币犯罪发挥作用

加密数字货币难以追迹、匿名性的特点难以避免地被网络加密数字货币犯罪所利用。

最近，“WannaCry”勒索病毒肆虐全球，黑客攻击Coindesh ICO 修改钱包地址骗取740万美元以太坊， 给广大电脑用户和投资者造成了巨大损失。

加密数字货币交易因其特性，易于掩盖其资金来源和走向，为不法分子洗钱、恐怖融资等提供了便利条件。如何追踪加密数字货币交易，如何验证加密数字货币平台上的交易是否可疑，如何在区块链上构建一个合法的数字身份成了最近热议的话题。

区块链技术是否可以应用在加密数字货币监管上？
实际上，在不易被分析的 AML（Anti Money Laundering 反洗钱调查）和KYC（Know Your Customer 用户调查）和都有了较成熟的案例。

• Adam介绍，QRC投资的位于波兰的项目Coinfirm已开发出应用场景，可以对客户的一个或多个加密数字货币地址进行分析并生成报告，不仅可以给出该账户是否参与犯罪，而且可以生成金融风险评价报告，成功地把金融监管扩展到了加密数字货币的领域；
• 在KYC管理方面，与QRC进行合作的比利时项目BlockPass，通过用区块链技术为个人建立一个不可篡改的虚拟身份，由BlockPass进行一次验证，之后不同金融机构可以近乎零成本迅速获取客户的真实信息和验证结果，大大降低了KYC的时间和成本。

Adam表示，相信随着区块链技术的成熟与普及，监管科技将在金融监管领域发挥着日益重要的作用。他提到，伴随着金融传统行业与新兴技术的融合，监管科技已形成组建跨地区跨领域的合作模式，企业作为实践技术发展的主体，应积极致力于携手政府和院校，加强国际深度合作。QRC团队结束上海活动之后，7月25日将赴马来西亚，与马来亚大学法律与经济学院共同开展金融监管课题研究。